綠色經(jīng)濟(jì)需要綠色信貸 銀監(jiān)會(huì)再次上緊“綠色信貸”發(fā)條  

  對(duì)人類賴以生存的環(huán)境的關(guān)注,體現(xiàn)著一種人文關(guān)懷精神,也是一種精神境界,更是經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。在這些方面商業(yè)銀行是大有可為的。

對(duì)人類賴以生存的環(huán)境的關(guān)注,體現(xiàn)著一種人文關(guān)懷精神,也是一種精神境界,更是經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。在這些方面商業(yè)銀行是大有可為的。

  綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開商業(yè)銀行信貸供給的支持,這里包含綠色工業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)及綠色服務(wù)業(yè)。毫無疑問,支持綠色經(jīng)濟(jì)的信貸資金可稱為綠色信貸,這是一方面;另一方面,對(duì)達(dá)不到環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)要求的企業(yè)和項(xiàng)目不提供信貸資金支持,也稱之為綠色信貸。

  綠色信貸是商業(yè)銀行的一份社會(huì)責(zé)任。也許有人提出質(zhì)疑:商業(yè)銀行應(yīng)以利潤(rùn)最大化為目標(biāo),不應(yīng)把承擔(dān)社會(huì)責(zé)任作為自己的義務(wù),因?yàn)榻?jīng)濟(jì)效益難以與社會(huì)責(zé)任有機(jī)統(tǒng)一。不錯(cuò),這個(gè)提法在美國(guó)商業(yè)銀行歷史上曾一度成為主流觀點(diǎn),因?yàn)槊绹?guó)是典型的以股東利益為導(dǎo)向的公司治理結(jié)構(gòu)模式。然而隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展,美國(guó)商業(yè)銀行逐漸接受了公司治理中的“相關(guān)利益人理論”,即要兼顧顧客、雇員、社區(qū)等不同參與主體的利益。在美國(guó),商業(yè)銀行在環(huán)境保護(hù)等社會(huì)公益事業(yè)中承擔(dān)社會(huì)責(zé)任是法律明文規(guī)定的。這就是所謂的社會(huì)責(zé)任和銀行自身經(jīng)濟(jì)效益相一致的“一元論”觀點(diǎn)。再有,從風(fēng)險(xiǎn)的角度來說,如果商業(yè)銀行不遵守國(guó)家環(huán)保政策,一旦出現(xiàn)政策風(fēng)險(xiǎn),受害的還是企業(yè)和銀行。據(jù)報(bào)道,淮河的污染治理,1000多家小造紙廠被關(guān)閉,淮北市金融機(jī)構(gòu)因此損失了3.5億元。商業(yè)銀行要追求的利潤(rùn),是風(fēng)險(xiǎn)扣除后的利潤(rùn)。從這個(gè)意義上說,綠色信貸政策也是商業(yè)銀行自身經(jīng)濟(jì)利益的內(nèi)在要求。銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)也持“一元論”觀點(diǎn),認(rèn)為履行社會(huì)責(zé)任可以提升金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力,提升商業(yè)銀行的社會(huì)形象,構(gòu)建商業(yè)銀行品牌優(yōu)勢(shì)和信譽(yù)優(yōu)勢(shì),使商業(yè)銀行具有更好的社會(huì)公信力與美譽(yù)度,最終有利于商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)利益。

  綠色信貸有利于經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。改革開放以來,我國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)過連續(xù)30年的高速發(fā)展,越來越遭遇環(huán)境和資源的約束。較之一些發(fā)達(dá)國(guó)家,我國(guó)的單位能耗是很高的,資源瓶頸約束越來越明顯。怎樣保持經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展呢?必須走循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路子。循環(huán)經(jīng)濟(jì)是以循環(huán)利用物質(zhì)為基礎(chǔ),以資源的高效利用和循環(huán)利用為核心,以減量化、再利用、資源化為原則,以低消耗、低排放、高效率為特征,使經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)和自然生態(tài)系統(tǒng)的物質(zhì)循環(huán)過程相互和諧,促進(jìn)資源的永續(xù)利用的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式。建立綠色工業(yè)園(也稱產(chǎn)業(yè)生態(tài)園、生態(tài)工業(yè)園區(qū))是建立綠色工業(yè)的有益探索。通過引入循環(huán)經(jīng)濟(jì)理念,我們就可以用生態(tài)鏈條把工業(yè)與農(nóng)業(yè)、生產(chǎn)與消費(fèi)、城區(qū)與郊區(qū)、行業(yè)與行業(yè)有機(jī)結(jié)合起來,建立工業(yè)共生體系。對(duì)于這種循環(huán)經(jīng)濟(jì),商業(yè)銀行應(yīng)通過信貸資金加以大力扶持。

  怎樣才能實(shí)施綠色信貸呢?首先要實(shí)行清晰的綠色信貸政策管理,高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求地把握環(huán)保這個(gè)準(zhǔn)入門檻。

  信貸政策是為實(shí)行自身的經(jīng)營(yíng)目標(biāo),根據(jù)國(guó)家的法律、宏觀調(diào)控政策以及產(chǎn)行業(yè)政策,制定出信貸投向的意向、標(biāo)準(zhǔn)、限制等規(guī)范的總和,主要包括行業(yè)、區(qū)域、客戶、期限等信貸政策。行業(yè)信貸政策即根據(jù)國(guó)家法律和產(chǎn)行業(yè)目錄,制定信貸支持類、慎入類、禁止類、退出類的行業(yè)目錄。對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)要大力支持,對(duì)不符合環(huán)保要求的項(xiàng)目要禁止進(jìn)入,對(duì)已經(jīng)進(jìn)入的不符合環(huán)保要求的要抓緊退出,不再追加資金,這在政策上要做到清晰明了?蛻粜刨J政策則是針對(duì)具體的企業(yè)和項(xiàng)目嚴(yán)格把關(guān),這是最直接的,也是最關(guān)鍵的一環(huán)。要切斷破壞環(huán)境的一切客戶和項(xiàng)目,借款企業(yè)也應(yīng)該負(fù)起社會(huì)責(zé)任,不做破壞環(huán)境的項(xiàng)目。通過制定并嚴(yán)格執(zhí)行綠色信貸政策,發(fā)展環(huán)境內(nèi)生型綠色經(jīng)濟(jì)和和諧經(jīng)濟(jì)。

  綠色信貸是實(shí)現(xiàn)環(huán)境內(nèi)生型綠色經(jīng)濟(jì)的重要保證,把達(dá)不到環(huán)保要求的項(xiàng)目拒之門外,是一份神圣的社會(huì)責(zé)任,金融業(yè)作為資金渠道的管理者,應(yīng)切實(shí)擔(dān)起經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的社會(huì)責(zé)任。

2008年11月18日,上海銀監(jiān)局在工作座談會(huì)上,要求上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“綠色信貸理念”——加大對(duì)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)行業(yè)、企業(yè)的信貸支持力度,重點(diǎn)支持國(guó)家確定的節(jié)能重點(diǎn)工程、新能源、可再生能源和資源、水污染治理工程、環(huán)保產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)項(xiàng)目,對(duì)高能耗、高污染、產(chǎn)能過剩的限制類和淘汰類項(xiàng)目要嚴(yán)格進(jìn)行授信限制,并積極予以信貸退出。

  “國(guó)家行政命令關(guān)閉一些產(chǎn)能過低或者污染嚴(yán)重的企業(yè),銀行也蒙受了一些損失!苯浙y監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部的副主任葉燕斐公開表示,“行政命令把這個(gè)工廠關(guān)掉,這樣的情況銀行貸的款就損失掉了。還有很多企業(yè)要求停產(chǎn)整頓,對(duì)銀行的信貸也是很大的損失!

銀行需要自己把握產(chǎn)業(yè)政策的界限以及落后產(chǎn)能的界限。國(guó)家發(fā)改委確定的2000家耗能突出的,需要重點(diǎn)關(guān)注的企業(yè),以及各省確定的耗能突出企業(yè)。銀行都應(yīng)該把握,包括環(huán)保嚴(yán)重違規(guī)的企業(yè),區(qū)域限批、流域限批地區(qū)的一些企業(yè)。

  除上述需要限制的行業(yè),國(guó)家確定的重大工程、發(fā)改委確定的重點(diǎn)節(jié)能減排的工程,這樣的企業(yè)或者這樣的工藝要給予重點(diǎn)支持。

銀行應(yīng)關(guān)注授信的審議權(quán)限。過去銀行業(yè)貸款審計(jì)權(quán)下放到比較低的位置,縣支行,或者地區(qū)支行。但對(duì)于一些行業(yè)很突出的問題,一個(gè)比較低級(jí)銀行是看不到企業(yè)全局的,因此必須把審批權(quán)限提高到一定的層級(jí)上面,最起碼提到省級(jí)分行這一級(jí),這樣才可以從全球競(jìng)爭(zhēng)的角度,從國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展角度控制這個(gè)情況。

  銀監(jiān)會(huì)也要求銀行業(yè)存在重大風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目投保一些環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)、或者工程責(zé)任險(xiǎn),并且通過投;蛘咄ㄟ^發(fā)行提高一些資本金,或者發(fā)行公司債,因?yàn)楣緜玫缴鐣?huì)公眾的關(guān)注,這個(gè)情況下約束它的行為,也減少銀行的損失。


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